O Consórcio Nacional Bancorbrás te auxilia no passo a passo antes de tomar a decisão de adquirir um consórcio. Conheça os prós e os contras e não prejudique as suas finanças.

Quem nunca teve o sonho de comprar uma casa própria, trocar de carro ou até mesmo ingressar em uma faculdade? Tais sonhos exigem um bom investimento financeiro, que nem sempre é possível realizar naquele momento.

Dessa forma, para adquirir um bem de alto valor, muitos brasileiros buscam recursos em caminhos alternativos. Um deles é o consórcio. A principal vantagem dessa escolha é o valor das prestações, que são reduzidas e sem juros.

Entretanto, é necessário cautela antes da tomada de decisão. Que tal conhecer um pouco mais sobre o assunto? A Bancorbrás te auxilia nesse tema.  

Verifique a credibilidade da empresa escolhida

Tome muito cuidado com as empresas que se declaram populares em consórcios, mas, na verdade, não são. A dica é se manter no mercado e conferir se a organização tem um registro no Banco Central (Bacen).

O Bacen é o órgão responsável por fiscalizar o Sistema de Consórcios do Brasil. Fuja das empresas sem registro, pois isso é um sinal de golpe ou fraude.

Essa consulta pode ser feita on-line mesmo, na  página oficial da instituição. No mesmo site, você também deve conferir o ranking das empresas que mais acolheram reclamações de seus consorciados no país. Outros sites especializados, como o  Reclame Aqui, também são úteis como parâmetro para ajudar na decisão.

Leia todo o contrato de adesão

Assinar um contrato sem ler pode te gerar sérios problemas. Por isso, evite dor de cabeça e o leia atentamente, para compreender melhor todo o processo de adesão. Esse processo é o responsável por definir as regras de consolidação do consórcio específicas de ambas as partes.

Outro fator bem importante que deve ser realizado é o levantamento de informação, que inclui os dados cadastrais da empresa, do consorciado e sua forma de contemplação, que pode ser sorteio ou lance. A forma precisa estar explícita no contrato, para que tenha validade. O mesmo vale para o tipo de pagamento (realizado com recursos do contratante ou por meio de desconto do valor na carta de crédito).

É importante lembrar que, de acordo com Código de Defesa do Consumidor, o consorciado tem direito ao arrependimento de compra até 7 dias após a assinatura do contrato, caso a adesão tenha ocorrido fora do estabelecimento. Essa desistência não deve implicar em multas nem em cobranças para o cliente.

No entanto, para a desistência e o recebimento imediato dos recursos, o consorciado não pode ter participado de sua primeira assembleia no grupo. Caso contrário, a devolução dos valores se dará conforme a lei do consórcio (11.795).

Tenha um planejamento financeiro

Para conseguir uma carta de crédito, é fundamental que você honre o pagamento de suas parcelas e as taxas de serviço. Para isso, é preciso ter comprometimento e organização financeira.

Uma sugestão é elaborar uma planilha de gastos e colocar no papel todos os custos fixos. Estabeleça quanto será necessário para pagar as mensalidades e tenha uma pequena poupança para o lance. Tenha em mente que as suas expectativas devem estar alinhadas à duração do contrato.

Muitas vezes, a aquisição do bem desejado não acontece imediatamente. Por isso, pode ser necessário esperar um pouco para sair do aluguel ou dirigir um carro novo.

Compare os benefícios

Não tenha pressa ao pesquisar condições e benefícios oferecidos por administradoras diferentes. Observe aquelas que exigem menos garantias para a concessão do crédito; verifique o número de sorteios que serão realizados, taxas de administração e demais aspectos de relevância.

Outra dica para evitar problemas ou golpes é desconfiar sempre de anúncios vantajosos demais, com valores muito abaixo do comum ou benefícios exagerados.

Converse com o vendedor e tire todas as suas dúvidas

Além de pesquisar sobre a empresa, também é necessário verificar se o vendedor é um representante oficial ou se ele trabalha para uma administradora autorizada. Preste muita atenção nas informações que ele oferece para a aquisição do consórcio e suas vantagens.

Para isso, analise seu conhecimento sobre as regras vigentes no contrato e o que deve ser feito em caso de imprevistos. Tire todas as suas dúvidas e desconfie das promessas de contemplação rápida. A seriedade do vendedor também é importante para compreender a credibilidade da empresa com a qual você está negociando.

Separe o patrimônio de afetação

A administradora e o patrimônio feito pelo consórcio devem ser separados porque, caso a empresa tenha qualquer tipo de envolvimento judicial que possa comprometer o seu vínculo com a administração, você, certamente, terá algumas dores de cabeça e prejuízos na hora de receber o bem desejado. 

Sendo assim, não se esqueça de entrar em contato com a empresa e não tenha medo de perguntar sobre este aspecto. Organizações com risco de falência devem ser evitadas a todo custo.

Considere os possíveis reajustes

Apesar de não contar com a incidência de juros típica dos empréstimos ou dos financiamentos, os consórcios podem apresentar algum tipo de acréscimo. Você deve estar financeiramente preparado para lidar com ele.

Isso acontece porque, para manter o poder de compra da carta de crédito, seu valor sofre reajustes anualmente, que devem estar de acordo com o Índice Nacional de Custo de Construção (INCC). Sendo assim, as parcelas também são reajustadas.

Apesar de o valor ser bem menor do que o peso dos juros, vale a pena calculá-lo com antecedência e se planejar, para não lidar com surpresas desagradáveis no futuro.

Acompanhe as assembleias

Após a escolha do seu consórcio, não deixe de acompanhar as assembleias para ficar por dentro das movimentações do seu negócio. Além de ficar ciente das contemplações do seu grupo, o consorciado também poderá reportar qualquer inconsistência que encontre, uma vez que a administradora está sujeita à fiscalização do Banco Central e pode até mesmo ser submetida a processo administrativo.

Como você pode perceber, comprar um consórcio está diretamente associado à atenção, pois há uma série de fatores que devem ser considerados antes da escolha. Seja perspicaz e estude as possibilidades antes de tomar uma decisão.

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